Cuando solicita una tarjeta de crédito o un préstamo, definitivamente se verificará su historial crediticio.Saber qué es y cómo mejorarlo puede ayudarte a obtener una hipoteca para comprar un auto nuevo o la casa de tus sueños.
Probablemente sepa que un buen crédito puede ayudarlo a obtener un buen automóvil o una casa.
Quizás se pregunte qué es, por qué es importante o cómo mejorar su historial crediticio.
Comprender su historial de crédito es fácil.
Tabla de contenido
que es historial crediticio
Un historial crediticio es un registro de cómo ha contraído y pagado deudas en el pasado.
Este es uno de los factores más importantes que los prestamistas consideran al evaluar a los posibles prestatarios.
Un puntaje de crédito utiliza información de su informe de crédito para medir el riesgo de prestarle dinero.
Por eso es tan importante comprender cómo funciona su historial crediticio y qué puede hacer para mejorarlo.
Cuando solicita una tarjeta de crédito, préstamo u otro tipo de crédito, el prestamista evalúa su historial crediticio para decidir si aprueba su solicitud.
Su historial crediticio muestra:
- cuando pagas tus cuentas a tiempo
- Cuánta deuda tiene en relación con su crédito e ingresos disponibles
- ¿Cuánto crédito nuevo ha solicitado recientemente?
Los prestamistas usan esta información para predecir la probabilidad de que usted pague deudas futuras.
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¿Por qué es importante el historial crediticio?
Los prestamistas analizan su historial crediticio para decidir si aprueban un préstamo o una línea de crédito.
Eso tiene sentido: después de todo, quieren saber si puedes devolver el dinero que pediste prestado.
Pero otras agencias, como las inmobiliarias, los propietarios e incluso las compañías de seguros, también pueden verificar su solvencia antes de cada transacción.
Lo hacen porque es más probable que las personas con mal crédito, por ejemplo, dejen de pagar el alquiler.
Su historial de crédito tiene un gran impacto en su vida de muchas maneras.
En primer lugar, se refiere a la aprobación de nuevos préstamos, como Por ejemplo, una hipoteca para comprar una casa, solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo para comprar un automóvil.
Además, dependiendo del alcance, puede afectar la aprobación de arrendamientos de apartamentos o incluso de trabajo.
Cuando solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, la mayoría de los bancos analizan su historial de crédito para determinar si es probable que pague el dinero que pidió prestado.
Las personas con malos antecedentes de pago pueden considerarse demasiado riesgosas para que los bancos les presten dinero.
Esta es la razón por la que un buen crédito es tan importante, ya que hace que sea más fácil pedir dinero prestado cuando lo necesite.
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¿Qué factores afectan el historial crediticio?
Cuando se trata del historial crediticio, el factor más importante es la puntualidad en el pago de la deuda.
Es poco probable que retrasarse unos días en el pago de su deuda afecte su puntaje crediticio (aunque aún se le podría cobrar un cargo por pago atrasado).
Sin embargo, una vez que un pago se atrasa más de 30 días, puede esperar que aparezca en su historial crediticio y afecte su puntaje.
Incluso un pago atrasado puede afectar su puntaje.
Este daño disminuye con el tiempo, pero solo puede empeorar si no realiza los pagos repetidamente.
Otro factor es el uso del crédito.
La carga total de la deuda es importante, pero el sistema de calificación analiza específicamente la utilización del crédito: cuánto de su línea de crédito está utilizando.
Cuanto más se acerque una persona a “romper” su límite de crédito, es más probable que tenga problemas financieros.
Tener una deuda de $200 en una tarjeta de crédito con un límite de $2,000 no genera muchas señales de alarma, pero tener un saldo de $1,900 en comparación con una línea de crédito de $2,000 muestra que está llegando al límite de su crédito.
Cómo construir un buen historial de crédito
Para construir un buen historial crediticio, primero siga estas pautas:
Mantenga registros de las facturas que se pagan a tiempo.
Este es el factor más importante en su puntaje, así que asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo todos los meses.
Incluso un solo pago atrasado puede afectar su puntaje.
Además, trate de mantener su saldo bajo en relación con su línea de crédito (preferiblemente 30% o menos).
Si bien muchos factores intervienen en el cálculo de un puntaje, una de las razones más comunes para un puntaje bajo es una alta tasa de utilización del crédito.
Cómo mejorar tu historial crediticio
Puede tomar medidas para mejorar su puntuación.
Pague primero cualquier saldo de tarjeta agotado o agotado.
Además, debe evitar solicitar demasiadas tarjetas y préstamos nuevos a la vez, ya que cada solicitud deducirá varios puntos de su puntaje a medida que se procesa.
En su lugar, concéntrese en pagar su deuda; esto ayudará a mejorar su puntaje con el tiempo.
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