Todos los meses, cuando Paco paga el alquiler, siente que está tirando el dinero.Él y Carolina habían estado casados durante tres años, su apartamento se estaba volviendo pequeño y querían un bebé.Carolina quería un lugar donde pudiera criar a sus hijos y relajarse después de un largo día de trabajo.La casa cercana siempre le pareció el lugar perfecto para hacer realidad sus sueños. Lo malo es que no está a la venta, pero creen que eventualmente lo hará, y probablemente a un buen precio.
La forma en que completa una transacción de compra de vivienda puede variar, pero muchos pasos son estándar.Por esa razón, lo invito a guiar a Carolina y Paco a través de su proceso, lo que ayudará a ilustrar la secuencia de eventos que lo harán sentir más seguro al pensar en comprar su primera casa o condominio para comprar.
organiza tus finanzas
Comprar una casa comienza con un sueño o una fantasía, y para hacerlo realidad necesitamos mucho dinero, así que planifica y comprende nuestra posición estratégica para obtener el mayor beneficio posible.
Carolina se encarga de las finanzas de la pareja porque sus gastos están más organizados.Reducir el exceso de gasto es su objetivo principal porque, aunque ya tienen un pago inicial de una casa, quieren hacer una contribución mayor porque no quieren que los pagos mensuales de la hipoteca cambien demasiado sus hábitos de gasto.
Paco trabajó en un banco recién egresado de la universidad, por lo que sabía que los prestamistas buscarían sus “tres C”:
Calificación crediticia:Obtiene información sobre su historial de pago de deudas;
C.Asequibilidad, es decir, sus ingresos, ahorros, inversiones y garantías, todo basado en el pago inicial y el valor de la propiedad que quieren comprar; Sí
C.Confiabilidad: Los prestamistas pueden requerir una carta u otra prueba de empleo para tratar de predecir su probabilidad de mantener su trabajo.
Tenga cuidado al solicitar un préstamo formal para el nacimiento de un bebé e indique claramente cómo Carolina mantendrá sus ingresos mientras no pueda trabajar, o el banco puede otorgarle un préstamo a una tasa de interés más baja.Quejarse o denegar la solicitud.Carolina no tiene ningún problema con esto ya que su trabajo es regular y tiene derecho a tiempo libre pagado cuando lo necesita.
Prestar atención a su calificación crediticia y cómo la solicita será un factor importante para obtener una tasa de interés baja.Un día, antes de solicitar una hipoteca, Carolina y Paco se sentaron a revisar su historial en busca de errores o pagos que pudieran haber olvidado.
Hipotecas y dónde quieres vivir
La mayoría de nosotros necesitamos una hipoteca para comprar una casa, por lo que siempre es una buena idea comprender el proceso del préstamo y cómo se puede utilizar su contribución al INFONAVIT si su trabajo lo beneficia.Encontrar la institución financiera adecuada es fundamental para el éxito de la compra de su casa.
Este es un proceso complejo que puede llevar mucho tiempo y cansar su paciencia.Armado con experiencia bancaria, Paco fue en busca de las mejores condiciones.Cinco semanas después, se encontró perdido en un mar de folletos, contratos y llamadas de ejecutivos instándolo a iniciar el proceso hipotecario.
Por suerte Paco encontró Bancompara.Fue al sitio, abrió una cuenta y respondió algunas preguntas.Al poco tiempo lo llamó un consultor simulando un préstamo con dinero ahorrado para un pago inicial y salario actual.Paco y su esposa pudieron comparar el costo real de todas las líneas de crédito en el mercado.Los asesores les ayudan a despejar algunas dudas y les asesoran para tener las mejores condiciones posibles.Están muy satisfechos con el servicio y se quedan en casa.
Los asesores de Bancompara te acompañan durante toda la transacción con el banco de tu elección y, en poco tiempo, recibirás la carta de aprobación del banco, con la que podrás iniciar el proceso de compra.
En cuanto Carolina y Paco recibieron la carta del banco, supieron cuánto prestarles y su presupuesto y por tanto dónde buscar casa.Saben que si no eligen bien la ubicación de su hogar, les quitarán la libertad.Así que enumeran sus deseos y necesidades.Priorizan los siguientes factores:
- Calidad de los servicios públicos (agua, alumbrado, parques, etc.)
- La zona es accesible en coche privado y transporte público.
- Amplio apoyo escolar y social (clubes deportivos, conservatorios, restaurantes, cines, etc.) para ti y tus futuros hijos.
- Seguridad.
agente de bienes raíces
Por su buen gusto, Carolina se encargó de buscar la casa.Leo anuncios clasificados en Internet y en los periódicos.Compró revistas especializadas pero no pudo encontrar todo lo que buscaban.Consideró contratar a un agente de bienes raíces.
Consejo: un agente de bienes raíces puede representar tanto a compradores como a vendedores.El papel de un agente de bienes raíces es promocionar las propiedades a su cargo, examinar documentos, resolver cualquier problema que pueda surgir, determinar el valor de la propiedad y ayudar a su cliente en las negociaciones.
Carolina contactó a varios agentes inmobiliarios, pero se encontró con que las casas que le estaban ofreciendo eran todas casas que habían estado en el mercado por mucho tiempo, lo que la hizo sentir culpable, más el problema de la comisión si se concreta la transacción, usted será dado el 5% del valor de la transacción.
Esto llevó a Carolina a creer que el agente de bienes raíces tenía un conflicto de intereses porque cuantas más casas compraba, más alta era su comisión, por lo que no estaba muy interesada en ayudarla a conseguir un buen precio.
Le aconsejan que contrate a un abogado que solo represente sus intereses, pero Carolina está decepcionada.Luego habló con Paco, y decidieron tomar la carta del permiso del banco e ir a la casa de al lado que siempre han querido y hacer una oferta.Los propietarios de la casa consideraron que se trataba de una oferta atractiva y firmaron un acuerdo para iniciar los trabajos de inspección de la propiedad y estudiar los documentos para llegar a una oferta de financiación final.
Tareas antes de comprar ofertas
Comprar un inmueble nuevo o de segunda mano no es cosa fácil, por lo que recomiendo consultar a un experto que analizará detenidamente la estructura y características del inmueble (insisto aunque el inmueble sea nuevo).También puede buscar el consejo de un abogado para verificar que los documentos de vivienda estén completos.Así sabrás si estás pagando un precio justo, si hay algún problema con tu compra o si tienes más opciones para negociar un precio final.
Además, necesitará un documento de tasación para que el banco formalice el préstamo, ya que necesitan estar seguros de que le están prestando algo que valga su dinero, recuerde que la propiedad la tiene usted como garantía para el pago del préstamo.Por lo tanto, debe tener mucho cuidado con los costos ocultos de la propiedad.
Carolina se dio a la tarea de buscar un abogado, muchos de ellos los conocía de trabajo, y Paco contrató a un ingeniero con experiencia como jefe de proyecto.Se reunieron con el dueño de la casa e inspeccionaron la casa y los documentos un sábado.
Haz una oferta
Afortunadamente para Carolina y Paco, la casa estaba impecable en cuanto al papel, con solo algunos problemas de humedad, aunque estructuralmente sólida.Entonces comenzaron las negociaciones.De hecho, la pareja no tuvo mucho margen para negociar ya que la casa estaba en buenas condiciones y era lo que querían.
Después de varias discusiones, sugerencias y contra-sugerencias, se acordó un precio final.Aunque no pudieron bajar el precio de la casa, los dueños anteriores estaban dispuestos a pagar el costo de quitar la humedad y pintar toda la casa.Comienzan firmando contratos de venta.Llegados a este punto lo mejor es conseguir asesoramiento legal, si no tienes uno no dudes en preguntar a Bancompara, seguro que te podrán ayudar.
El contrato de venta debe contener la siguiente información:
- Información para compradores y vendedores.Los nombres completos y direcciones de los involucrados en la transacción.El vendedor debe proporcionar toda la información que pueda probar la legalidad de la propiedad de la propiedad y su autoridad para realizar operaciones.
- Detalles de la propiedad.Número de registro, ubicación exacta, lote y metros cuadrados de construcción, que demuestre que la casa fue construida con los materiales adecuados y los servicios instalados.El vendedor debe proporcionar el valor de mercado de la vivienda y, si existe un gravamen sobre la propiedad, la fecha de terminación.
- El precio de venta de la casa.El importe exacto en números y letras, junto con la forma de pago y la fecha de pago.
- La fecha de entrega de la propiedad.Con la firma del contrato de compraventa y el pago, la propiedad ya le pertenece legalmente, pero la fecha de entrega puede ser posterior.
- Castigo.Imponer sanciones cuando una de las partes (comprador o vendedor) no cumple con los términos le ahorrará muchos problemas y también alentará a todos a cumplir con el acuerdo.
Evitar y solucionar problemas de última hora
Dado que el propietario anterior de la casa vivía en ella en el momento de la compra, tenían un acuerdo con Carolina y Paco de que tenían 60 días después de recibir el pago para mudarse y hacer el trabajo acordado.
Este es un momento muy emocionante para Carolina y Paco porque ya son dueños de la casa aunque todavía no pueden mudarse.A lo largo de este proceso, todos los involucrados en la transacción tuvieron mucho cuidado de mantener abiertas las líneas de comunicación.Paco se encarga incluso de revisar todas las reparaciones.
Carolina y Paco pudieron disponer de su nueva vivienda antes de que finalizara el plazo de 60 días.
fuera del camino
Aunque el contrato de compra tiene validez legal, el contrato debe registrarse en el registro público de la propiedad para completar el proceso.Esta agencia es la encargada de probar la validez del contrato y garantizar la propiedad del inmueble.La persona jurídica que realiza este trámite es un notario.
Bancompara también asesoró a la joven pareja en esto, ya que el banco prestamista debía adjuntar la escritura de la hipoteca y las condiciones del préstamo.
Entonces, bueno, sí, Carolina y Paco se disfrazaron y fueron con el anterior dueño de la casa, el agente hipotecario del banco, el asesor de Bancompara y el notario, quienes leyeron la escritura y confirmaron que no faltaba ningún documento, a saber:
- Prueba de que la casa no tiene deudas.
- Desglose de costos y estado de crédito para transacciones de compra y venta.
- Justificante de habitabilidad (se requiere el primer permiso de obras para construcciones nuevas).
La firma de la escritura salió bien y al final Carolina y Paco celebraron una cena con sus familias en su nueva casa con una sonrisa increíble en la cara.
esperar lo inesperado
Ese fue el proceso de compra de Carolina y Paco y por suerte, junto con una buena planificación, pudieron conseguir lo que querían.Espero que esta historia sirva como una guía general para comprar una casa, pero recuerda que cada proceso es diferente y encontrarás temas específicos dependiendo de tus necesidades, deseos, situación financiera y enfoque, ya sea solo o en sociedad.
En cualquier caso, puedes estar seguro de que un asesor de Bancompara te brindará la máxima atención, explicándote las veces que sean necesarias el paso del proceso en el que te encuentras, porque en Bancompara entienden que te equivocas de Mucho Dinero y la imaginación para comprar una casa.
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