La vida tiene muchos giros y vueltas, y pueden surgir problemas.Lo que debes saber al comprar una casa a crédito¿Qué sucede si el prestatario muere?Aquí te lo explicamos todo.
¿Qué es una hipoteca?
Antes de explicar qué sucede cuando el prestatario fallece, explicaremos qué es una hipoteca porque es una parte clave para comprender los procedimientos a seguir cuando se hereda una vivienda hipotecada.
Una hipoteca es un préstamo otorgado a personas para comprar, ampliar, reparar o construir una casa.La garantía de la devolución del préstamo hipotecario es el propio inmueble.Es decir, el banco puede quedarse con la propiedad si no se paga regularmente.
Cuando la persona que mudó la casa (el dueño de la casa) fallece, el temor de que le quiten su casa si no ha pagado su línea de crédito se vuelve aún mayor.En este caso, ¿qué sucede si el prestatario fallece?Pueden surgir muchas preguntas.
Los bancos se anticipan a los riesgos y buscan garantías para evitar pérdidas.Lo que sucede en estos casos es que a la muerte del prestatario, el banco se convierte en el beneficiario del seguro y la deuda se cancela automáticamente.
Sin embargo, es importante aclarar que esto no sucede automáticamente, sino que se deben seguir una serie de procedimientos.
¿Qué pasa si el prestatario muere?
Para responder a la pregunta “¿Qué pasa si el prestatario muere?” más claramente, necesitamos definir dos palabras importantes:
- herencia: Es la persona designada por testamento como dueña de todos los bienes del difunto.
- beneficiario: La persona nombrada como beneficiario en el formulario bancario.
Cuando solicitas un préstamo hipotecario, tienes que pagar el seguro a favor del banco.¿Qué sucede si el prestatario muere?Como el banco es el beneficiario, cobra el seguro y lo debe mientras el pago está en curso.
Los herederos pueden entonces comenzar el proceso de adquisición.
¿Qué pasa si el prestatario muere?pasos a seguir
Para que el seguro hipotecario de vida entre en vigencia, debe hacerlo dentro de los 180 días posteriores a la muerte del prestatario.El banco comprueba si el retraso en el pago no supera los tres meses.De lo contrario, no podrá realizar los procedimientos que se explican a continuación.
El procedimiento para solicitar el título no es rápido.1. El heredero debe presentar el certificado de defunción en el banco para probar la muerte del titularSi la propiedad es heredada por varias personas, este documento debe ser presentado por el albacea del banco.
¿Qué sucede si el titular del crédito fallece y los documentos han sido depositados en el banco?Los herederos o albaceas deben solicitar al banco una carta de descarga de deuda.En este documento, el banco certifica que la deuda ha sido pagada.
Sin embargo, el proceso no termina ahí.El banco debe entonces solicitar una carta de terminación de hipoteca del notario.Esta carta debe entregarse a un notario que tendrá que realizar todo el proceso.
El notario es el encargado de preparar el título de propiedad, recoger la firma del representante legal del banco e inscribir la propiedad en el catastro público con declaración de que no hay más deudas y que hay nuevo propietario..
Posteriormente, el notario entregará el primer testimonio de la escritura para la redención de la hipoteca.¿Qué pasa si el titular del crédito fallece y he realizado todos estos trámites?Los herederos aún no pueden tomar posesión de la propiedad, debiendo hacerse ante juez y notario lo siguiente:
1.-Designación de herederos y aceptación de la sucesión: Con esta acción, los herederos aceptan los bienes heredados de ellos.
dos.–Premio de sucesión: El heredero sigue siendo el propietario oficial después de pagar el impuesto sobre transmisiones patrimoniales.
Es importante recordar que el seguro de vida hipotecario solo cubre el monto de la deuda de la propiedad y el nuevo propietario debe pagar los costos restantes para tomar posesión de la propiedad.
¿Qué sucede si muere el titular del préstamo conjunto?
Ya hemos explicado qué ocurre cuando fallece el titular del préstamo, pero… ¿y si ambas personas están registradas como titulares?
Las hipotecas ahora se pueden solicitar juntas para una línea de crédito más grande.En este caso, ambas partes de la solicitud de hipoteca deberán contratar un seguro de vida.
Si uno de ellos muere, el seguro paga la deuda.El único requisito es que así se indique en la póliza y que no exista mora en el pago.
¿Qué pasa si fallece el titular del préstamo mancomunado y no hay seguro de vida hipotecario?
Los bancos generalmente exigen un seguro hipotecario de vida para evitar pérdidas financieras, pero si no lo tienen, el nuevo propietario o los herederos de la propiedad tendrán que pagar el saldo faltante de la línea de crédito.Este número se puede cambiar y negociar para adaptarse a las condiciones de quién seguirá pagando.
Si el nuevo propietario o los herederos no pueden pagar sus deudas, pueden rechazar la orden.Si una persona decide en contra de la herencia por quiebra, debe notificar a la institución financiera que se confiscarán los bienes.
Las instituciones bancarias buscan a alguien que pueda manejar la deuda, pero si no pueden encontrarlo, la propiedad pasa a ser propiedad del banco.
finalmente
Ahora que ya sabes lo que sucede cuando el prestatario fallece, recuerda lo importante que es contar con un seguro de vida hipotecario para proteger tu patrimonio y evitar problemas en caso de fallecimiento de tu ser querido.
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