Para entender cómo crear un historial crediticio, es importante saber de antemano cuál es ese historial y cómo tenerlo frente al banco de manera ventajosa y significativa.
El historial crediticio es un registro de todo lo relacionado con el crédito que ha solicitado, es decir, el tipo de datos registrados y la cantidad de créditos que ha firmado.
También se considera un documento de la Schufa que permite conocer la situación financiera personal de cada persona en relación con el uso del préstamo.
mito del historial crediticio
Al contrario de lo que la gente cree, un historial crediticio no es malo, no te robarán el dinero, al contrario, te puede ayudar a alcanzar tus metas u objetivos.
Porque una buena calificación o puntaje de una agencia de crédito puede ayudarlo a obtener más crédito, ya sea un préstamo personal, un préstamo para automóvil o un préstamo que puede ayudarlo a pagar su próxima hipoteca.
Algunos mitos sobre cómo crear un historial crediticio son:
- Accede solo si eres mal pagador.No es cierto si te dan un préstamo o tienes una tarjeta de crédito, ya estás dentro.
- Si no quieres comparecer, debes pagar tus deudas a tiempoEsto tampoco es cierto, porque incluso si realiza todos los pagos a tiempo, el saldo en el historial de crédito estará a su nombre.
- Es difícil obtener mi historial crediticio en la oficinaUna vez al año puede comprobar su solvencia de forma gratuita en el sitio web oficial de Schufa.
Si necesita revisarlo nuevamente en el mismo año, puede obtenerlo por alrededor de 35 pesos.
Por el contrario, si sus créditos son negativos, lo afectará de diferentes maneras, principalmente negándole un mayor crédito personal o comercial.
Por lo tanto, un sentido de responsabilidad y realización en el presente le traerá resultados futuros a medida que alcance sus metas o salga de emergencias.
Entonces, si desea comenzar a aprender cómo crear un historial crediticio adecuado y responsable en este momento, aquí hay algunos consejos para compartir con usted.
Cómo construir tu historial crediticio con estos 8 consejos
1. Solicita una tarjeta de departamento y sé responsable
Muchas tarjetas de tiendas departamentales solo se pueden usar en la tienda que las emitió y, a menudo, ofrecen beneficios como descuentos y promociones exclusivas.
El beneficio de uno es que no necesita un historial de crédito para otorgarlo en la mayoría de las tiendas, pero el límite de crédito es más bajo que con una tarjeta bancaria.
Sin embargo, si te preguntas cómo crear tu historial crediticio, este es uno de los primeros pasos a seguir.
2. Abre una cuenta bancaria
Si se pregunta cómo crear un historial crediticio, este es un proceso muy confiable ya que las cuentas bancarias, ya sean cuentas de ahorro o recibos de sueldo, le permiten al beneficiario crear un historial.
Como está registrado en el sistema bancario y es ampliamente utilizado, las instituciones suelen ofrecer una línea de crédito.
3. Renta un plan de celular a tu nombre
La empresa telefónica reporta el desempeño de sus suscriptores a la SIC (Sociedad de Información Crediticia).
Por lo tanto, mantener un ingreso oportuno y razonable significa pagar este servicio a tiempo para establecer un historial crediticio.
4. Solicita un mapa base
Este tipo de tarjetas son ideales si te estás iniciando en el mundo del crédito, no tienen muchos requisitos y son muy aceptadas por las entidades financieras.
Ofrecen modelos económicos basados en el potencial económico futuro que puedes alcanzar, sin duda este es uno de los tips más importantes para construir tu historial crediticio.
5. Responsabilízate de tu pago
Una vez que comience a generar un historial, no hay vuelta atrás, ya que comenzará a generar un puntaje que se adjuntará a su historial crediticio y, si está al día con los pagos, esta es una buena referencia para futuras solicitudes de referencia.
6. Verifica que tu historial esté activo
Si no, comience con los pasos anteriores para habilitarlo; de hecho, esa puede ser la razón por la que está buscando formas de crear su historial crediticio.
7. Cuida tu capital
Si la deuda es alta y ves que no puedes hacer frente a ella con una garantía, entonces pide una reestructuración y no tiene nada de malo pedir una prórroga del préstamo.
8. No acepte varias tarjetas de crédito ni solicite varios préstamos al mismo tiempo.
Existe una regla no escrita de que la deuda no puede exceder el 30% de los ingresos.
Debes tener en cuenta que cada una de las opciones anteriores se registra bien o mal, por lo que es importante que te responsabilices de los pagos antes indicados.Esto demuestra que usted es el mejor candidato para los instrumentos financieros.
¿De qué sirve una buena calificación crediticia?
Como se mencionó anteriormente, es importante saber cómo construir su historial crediticio.Las razones más importantes para hacerse amigo de la Schufa son:
- Un historial crediticio es un documento que documenta el historial de pago de un individuo con instituciones financieras.
- El informe contiene detalles del préstamo solicitado y su estado.
- El historial crediticio indica el puntaje asignado a un individuo por los burós de crédito con base en el comportamiento del pagador.
- Asimismo, expresa el nivel de riesgo o recompensa al que está expuesta una institución financiera al emitir el préstamo en cuestión.
- Tener un buen historial crediticio desde una edad temprana es muy importante al momento de solicitar préstamos futuros, como una hipoteca o un préstamo para automóvil.
¿Por qué los mexicanos tienen un mal historial crediticio?
Hay varias razones por las que tu historial crediticio es bueno o malo, pero según las estadísticas, los mexicanos tienen una mala relación con él porque:
- El 35,5% tenía un mal historial de no pagar sus cuentas de tarjetas de crédito a tiempo.
- El 29,4% están garantizados por conocidos, lo cual no es bueno, es decir, si el pago no se hace a tiempo, el garante no podrá pagar la deuda en los términos.
- El 17,6% de las personas aparecían en la lista negra de historial crediticio por no pagar el préstamo a tiempo.
- El 11,8% no pagó a tiempo su factura telefónica.
- Otro 5,9% tenía identidades duplicadas y, por lo tanto, tenía un mal historial crediticio.
Las instituciones financieras preferirán a las personas que saben cómo hacer registros de crédito, lo que significa que será más fácil obtener crédito.Por otro lado, las personas con calificaciones crediticias bajas enfrentan muchos obstáculos cuando se trata de préstamos.
finalmente
Al final tu sabes mejor como hacer el historial crediticio y hazlo a través de un banco, tienda departamental, compañía telefónica o agencia gubernamental y si pagas a tiempo serás el único beneficiario tu mismo.
La razón es que necesita estar al tanto de su capital y no quiere excederse o pagar dinero que nunca tiene.
Al implementar los consejos y sugerencias anteriores, le resultará más fácil crear un historial crediticio para comprar una casa o pedir dinero prestado para una inversión o aventura que tenga en mente.
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