Te explicamos todo lo que necesitas saber para que puedas pasar una jubilación tranquila y digna con tus ahorros para el retiro.
¿Qué es un sistema de ahorro para pensiones?
El sistema de ahorro para el retiro consta de prestaciones amparadas y reguladas por la Ley del Seguro Social y crea mecanismos y herramientas de ahorro a largo plazo que benefician tus finanzas personales.
En caso de jubilación o accidente, esto sirve para brindar seguridad financiera y apoyo a los empleados que ya no pueden continuar trabajando.
El régimen de ahorro consiste en cuotas pagadas por el patrón, quien está obligado a pagar el 2% de los salarios de los trabajadores que cotizan en el IMSS o ISSSTEPor lo tanto, el distrito deposita estas donaciones en las instituciones financieras de crédito, que luego se depositan en las cuentas personales de los trabajadores.
Desde que se introdujo el sistema de ahorro para el retiro en 1997, los trabajadores han podido recibir 2.585 millones de pesos en ingresos libres de comisiones de los trabajadores, lo que representa el 52 por ciento del ahorro total acumulado en cuentas personales.
Por qué deberías ahorrar para la jubilación
El objetivo principal del sistema de ahorro para el retiro es que el empleado, su empleador y el gobierno federal contribuyan a una cuenta personal del empleado para que pueda acceder a su pensión cuando se retire o se jubile.
Por lo tanto, el ahorro para la jubilación es imprescindible para una jubilación digna para poder disfrutar de una jubilación cómoda.
Sin embargo, si naciste entre finales de los 90 y principios de los 2000, el futuro de tu ahorro para el retiro es algo incierto, pues para obtener una pensión mensual de al menos 3,000 pesos, tendrás que ahorrar durante más de 25 años de trabajo. .
Eso se debe a que el sistema requiere 1250 semanas de cotización para jubilarse a los 65 años.Por lo tanto, para alcanzar la cifra de mayor anualidad en tu cuenta AFORE, debes tener 1 millón de pesos.
Según el Consejo Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (Consar), el 83% de los Millennials se preocupan por el retiro y ahorrar para el retiro, otro 57% piensa que las AFORE son necesarias, pero el 50% no sabe cómo ahorrar para el retiro.
Por lo tanto, para tener una situación financiera personal saludable y un plan de jubilación, se deben cubrir varios aspectos, tales como:
Dado que muchas personas no ponen mucho énfasis en ahorrar para la jubilación cuando consiguen un trabajo por primera vez, tiene que ser algo básico.
El ahorro voluntario comprobado para el retiro también puede aumentar su provisión de vejez hasta en un 40%, por lo que es importante hacer todos los esfuerzos necesarios ya que no existe un número mínimo ni máximo para el ahorro para el retiro.
¿Cómo funciona el sistema de pensiones?
Como se mencionó anteriormente, el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) es un sistema regulado por la Ley del Seguro Social que administra las aportaciones de los empleados, patrones y el gobierno federal para acumular recursos para el retiro.
Su objetivo es garantizar que las cotizaciones se ingresen en las cuentas personales de los trabajadores para que puedan recibir las pensiones correspondientes en el futuro.
Asimismo, en caso de fallecimiento del trabajador, sus beneficiarios pueden ser los ancianos, la esposa, la pareja de hecho y los hijos menores de 16 años y también pueden recibir una renta vitalicia, en la forma exigida por la ley.
Por lo tanto, el patrimonio para el retiro también debe integrarse en una cuenta personal que se fusiona a través de las cuentas de retiro parcial, retiro por cesantía y vejez.
En esta cuenta se recogen las aportaciones de ahorro para el retiro de los empleados, sus patrones y el gobierno federal para pensiones de seguros de vida y pensiones.
La subcuenta de previsión de vejez está compuesta por las ramas de trabajo de vejez y vejez, previsión de vejez y aportes a la seguridad social.
La subcuenta de vivienda es la cuenta que recibe los aportes de ahorro previsional pagados por los patrones para la compra o construcción de vivienda de los trabajadores.Estos puestos son administrados por el INFONAVIT.
Subcuenta de Aportes Voluntarios Domiciliarios, constituida por los aportes pagados voluntariamente por los trabajadores o sus patrones para los beneficios de retiro.
Los empleados, los empleadores y el gobierno federal están obligados a contribuir a los ahorros para la jubilación en la cuenta individual de cada empleado.
En el caso de cuentas de jubilación parcial, desempleo de vejez y desempleo de vejez, el empleador paga las contribuciones de vejez; en el caso de desempleo de vejez y desempleo de vejez, el empleado, su empleador y el gobierno federal compartir las contribuciones a la cuenta de ahorro para la vejez del gobierno.
En la subcuenta de vivienda, todos los aportes corren a cargo del empleador.
Tanto los patrones como los trabajadores pueden ingresar en la subcuenta Ahorro para el Retiro de Aportación Voluntaria.
¿A partir de qué edad se puede ahorrar para la jubilación?
Los créditos para el retiro y el ahorro vivienda en subcuentas habilitadas para este fin pueden ser retirados de una sola vez al cobrar una pensión o a partir de los 65 años.
Justo antes de reclamar sus ahorros para la jubilación, debe considerar varios factores, tales como: B. Conocer su AFORE e investigar cuánto dinero hay en sus cuentas personales.Estas inquietudes son responsabilidad de la institución financiera a la que elija unirse.
Estas entidades están obligadas a enviarle un estado de cuenta mensual, al que puede acceder por correo electrónico para conocer los detalles de su estado de cuenta de jubilación.
Con esas dudas resueltas, puede ver cómo retirar dinero de sus ahorros para la jubilación y todo lo que hay en ellos, como los requisitos de retiro, los beneficios por desempleo y cómo retirar todos sus ahorros para la jubilación.
No obstante, debes saber que solo puedes reclamar los activos de jubilación si tienes derecho al desempleo o si estás cobrando tu pensión completa.Estos formularios son solo para la jubilación, ya que están diseñados para proporcionar fondos de ahorro e inversión para la jubilación o el desempleo.
Los requisitos para acceder a los activos para el retiro son:
- Identificación Oficial (INE)
- Comprobante de domicilio actual
- estado de cuenta
- Digitalice todo el contenido y envíelo a las agencias correspondientes
Solicita la ayuda por desempleo en el sitio web de la institución financiera a la que estás transfiriendo tus ahorros para el retiro y tienes al menos el número de semanas que figuran en el IMSS y no están registradas por falta de empleo.Para obtener más información, puede hacer clic aquí.
Cuánto puede retirar de sus activos de jubilación y cuándo
La ley de provisión de vejez y la ley de seguro social prevén pagos ANTES de los pagosSolo se puede hacer si:
antiguo
Esto es cuando cumpla 65 años y haya acumulado al menos 500 aportes semanales al IMSS, se le entregará el saldo del SAR y Vivienda 92-97 y la subcuenta RCV correspondiente..
Desempleado por edad
Si tiene 60 años, no tiene un trabajo remunerado y ha realizado al menos 500 contribuciones semanales al IMSS.A la cuenta llega el saldo de SAR y Vivienda 92-97 y el correspondiente pago de la subcuenta RCV.
Si no cumples con los requisitos de la Ley del Seguro Social y te niegan una pensión, puedes retirar los fondos en su totalidad de tu AFORE.
También puede retirar fondos en los siguientes casos:
- asistencia matrimonial
- Asistencia por desempleo y provisión de vejez Contribuciones voluntarias
Los retiros se pueden dividir en retiros parciales, retiros totales y retiros voluntarios.
retiro parcialConsisten en que el trabajador, por matrimonio o desempleo, puede retirar de su cuenta personal parte de sus ahorros para el retiro antes de lo previsto, para lo cual debe cumplir con los requisitos que la ley establece con anterioridad.
a élPago completoLos ahorros para la jubilación se pueden hacer cuando un empleado o sus beneficiarios deben beneficiarse de una pensión, o se puede hacer un pago en efectivo de una suma global cuando se cumplen los requisitos legales.
SimilarAhorro voluntarioEsto es posible si el empleado ahorra voluntariamente en su cuenta personal para la jubilación.Puede retirar sus fondos en la forma y manera requerida por la ley.
finalmente
Sabemos que este tema puede resultar complejo o confuso para muchos, por lo que te animamos a examinar sección por sección para realizar los trámites necesarios.
Asimismo, si decide transferir sus ahorros para el retiro a una institución financiera, investigue para seleccionar la institución que mejor se adapte a sus necesidades.
Tampoco está de más consultar a un profesional que pueda orientarte y aconsejarte para tomar la mejor decisión.
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