¿Cuáles son las principales quejas sobre los préstamos hipotecarios?

La falta de información al momento de obtener una hipoteca es una de las principales razones de las quejas de CONDUSEF sobre este producto financiero.Es importante que entiendas los términos y requisitos antes de tramitar un préstamo para evitar problemas futuros.Como usuario, a menudo desconoce los pasos necesarios para procesar un préstamo, p. B. cuánto tiempo le toma a una agencia realizar una investigación.

El procedimiento para obtener una hipoteca es diferente para cada institución.En México, CONDUSEF protege a los usuarios de productos financieros en cualquier situación que puedan enfrentar.Así que considere los beneficios de su salud financiera, señor.Héctor Campos, Director de Promoción y Divulgación Financiera de CONDUSEF, nos hace un recorrido por las principales quejas al momento de contratar una hipoteca y nos da algunos consejos sobre cómo abordar a la Comisión en estas situaciones.

¿Qué son los condominios?

El Consejo Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) tiene por objeto promover, asesorar, proteger y defender los intereses de los usuarios frente a las entidades financieras.También le corresponde dirimir sus diferencias con imparcialidad, así como supervisar y regular a las instituciones financieras de conformidad con las leyes relacionadas con el sistema financiero.

En este sentido, las hipotecas son productos financieros ofrecidos por diversas entidades privadas o gubernamentales, por lo que puede comunicarse con CONDUSEF ante cualquier consulta.

La CONDUSEF está sujeta a las siguientes leyes en relación con su campo de actuación y actividad:

• Ley de Protección al Usuario de Servicios Financieros
• Ley de Transparencia y Regulación de los Servicios Financieros
• Constitución del Consejo Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros; etc.

De igual importancia, la CONDUSEF desarrolla periódicamente programas educativos en temas financieros.Las propias instituciones financieras oa través de sus organismos representativos trabajan con comités nacionales para desarrollar los programas educativos antes mencionados.

¿Qué es una institución financiera?

Una institución financiera es una empresa que actúa como intermediario en los mercados financieros, facilitando el flujo de dinero.Todas las instituciones financieras en México, ya sean privadas o gubernamentales, están reguladas por la Condusef.

Las instituciones que pueden otorgar créditos hipotecarios son principalmente los bancos, la banca de desarrollo, la Sociedad Financiera de Objetos Múltiples (SOFOM), las cooperativas de ahorro y crédito, la Sociedad de Finanzas Públicas (SOFIPO) y organismos gubernamentales como Infonavit y Fovissste.

Para garantizar la seguridad de las entidades financieras, la CONDUSEF pone a disposición de las personas un Sistema de Registro de Prestadores de Servicios (SIPRES).

Contiene datos generales y corporativos de las entidades reguladas, así como información sobre sus operaciones y los miembros del directorio y funcionarios clave de cada entidad financiera.El Comité Nacional es responsable de actualizar el registro anterior con la información proporcionada por las autoridades competentes y las instituciones financieras.

¿Qué se debe tener en cuenta antes de elegir un préstamo hipotecario?

El Maestro Campos nos dio algunos consejos basados ​​en su experiencia en CONDUSEF y nos dijo qué considerar antes de tomar una decisión:

• Planifica tu presupuesto y comprueba tu capacidad de pago.
• Considere los tiempos de respuesta de autorización de crédito.

• Considere el costo total anual (CAT).Si bien elegir la mejor tasa de interés del mercado es importante, no garantiza el mejor financiamiento ya que es solo un componente.Por esta razón, también debes considerar el CAT, que es una métrica porcentual e incluye inherentemente los costos asociados al préstamo (tasas de interés, comisiones, seguros, etc.).En otras palabras, cuanto mayor sea el CAT, mayor será el costo de financiamiento.
• Compara las condiciones que ofrecen las distintas entidades financieras.Estos son el pago inicial, los gastos de notaría, el seguro, los pagos mensuales y totales y las condiciones del crédito.
• Recuerda que tienes que pagar una prima de seguro al contratar tu hipoteca.Generalmente, este tipo de préstamos incluyen seguros de vida, reclamos y desempleo.Consulta sus términos si es necesario utilizarlos.
• Infórmese sobre los distintos programas de financiación.
• Cuando firma un contrato de préstamo, debe pagar una serie de tarifas iniciales, como , administración de certificados y tarifas de registro público de la propiedad.
• Solicita una cotización detallando cuánto vas a gastar el crédito en pesos y centavos.Las entidades financieras deben prestarlo gratuitamente y están obligadas a cumplir las condiciones del crédito.
• Antes de firmar la carta de crédito, asegúrese de que todos los documentos cumplan con las condiciones que se le proporcionaron.

¿Cómo me protege la CONDUSEF en el negocio hipotecario, en qué circunstancias?

En caso de problemas hipotecarios, CONDUSEF lo asesora y defiende en las siguientes situaciones:

• Cuando una institución financiera no le proporciona una carta de descarga.
• Si la agencia no cumple con el contrato.
• Paquetes, lo que significa que te obligan a contratar otro producto o servicio financiero que no está relacionado con la hipoteca.
• Si crees que te han cobrado de más puedes acudir a CONDUSEF.
• Un incumplimiento específico adicional es cuando la hipoteca es de una institución financiera.

Cuando CONDUSEF encuentra que una institución financiera está presentando quejas similares de manera reiterada y constante, la contacta con el fin de conocer las razones del incremento para que se tomen las medidas correspondientes.

¿Cuáles son los principales problemas de los préstamos hipotecarios?

Algunos de los problemas que tiene la gente es que no tienen claro los términos y requisitos que incluso pide la institución.Esto puede generar confusión, demoras en las investigaciones y líneas de crédito incorrectas.

Debido a esto, es importante saber que las hipotecas son emitidas por agencias financieras o gubernamentales y, por lo general, lleva tiempo investigarlas.

Las principales razones por las cuales CONDUSEF recibió reclamos hipotecarios entre enero y mayo fueron:

¿Cómo presento una denuncia ante la CONDUSEF?

Si tiene un conflicto con una institución financiera, CONDUSEF cuenta con varios departamentos para apoyar a los usuarios.El Maestro Campos recomienda primero asesorarse de forma remota en el Centro de Atención y Atención (CCAMER) para realizar un reclamo, o comunicarse directamente con la Unidad de Atención al Cliente.

“CONDUSEF pone a disposición de sus usuarios un proceso de servicios, de forma totalmente gratuita, a partir de la etapa de administración electrónica, previa mediación, asesoramiento técnico y, en su caso, defensa jurídica, los cuales se explican a continuación:

Con el Gobierno Electrónico (GE), las entidades financieras reciben electrónicamente las consultas o reclamos de los usuarios para llegar a una solución amistosa.Para ello es necesario redactar una carta en la que el usuario especifique con el mayor detalle posible cada caso de disconformidad con la entidad financiera.Se debe proporcionar toda la documentación que respalde los problemas planteados para respaldar la narrativa.Estos pueden ser contratos, recibos, extractos bancarios, tarjetas o cualquier otro documento que acredite una relación con la institución.

Si no está satisfecho con la respuesta de la entidad financiera en el procedimiento administrativo electrónico, puede iniciar un procedimiento de conciliación (Co) presentando un reclamo ante cualquier entidad de servicio de conformidad con la Ley CONDUSEF.Posteriormente se anunciará la fecha de la audiencia de conciliación.Es decir, donde los usuarios y las instituciones financieras se pronuncien y expliquen sus razones para llegar a un acuerdo sobre los temas.

Si no se puede llegar a un acuerdo durante el proceso de mediación, se recurre al arbitraje.Este es un proceso de CONDUSEF en el que los usuarios y las instituciones financieras intentan resolver sus diferencias de manera amistosa mientras se apegan a leyes estrictas.Si no se somete a arbitraje, el Usuario puede solicitar opiniones.

Esta Opinión permite a los usuarios solicitar servicios de defensa legal gratuitos si no tienen los medios económicos para contratar un abogado.En primer lugar, analizan el caso utilizando los documentos aportados para recopilar los elementos que pueden viabilizar jurídicamente el caso y emprender acciones contra las entidades financieras implicadas.

propuesta definitiva

Finalmente, CONDUSEF tiene algunos consejos adicionales para ayudarlo a prepararse para una hipoteca:

• Antes de contratar una hipoteca, compare las diferentes opciones disponibles en el mercado.En el sitio de la CONDUSEF puedes encontrar simuladores que te pueden ayudar en esta tarea.
• Cree un presupuesto para comprender su situación financiera y su capacidad de pago.
• Trate de pagar sus deudas antes de tiempo o manténgalas al mínimo.
• Haga un plan financiero en el que no crea que debe gastar más de lo que gana.Si está considerando obtener un préstamo, recuerde que mantener sus pagos mensuales dentro de su presupuesto y no interferir con sus gastos básicos es importante para mantener su salud financiera.
• Considere si tiene un ingreso estable y cuánto puede verse afectado el futuro.
• Además del depósito mencionado anteriormente, existen honorarios iniciales y honorarios de notario.

Para aclarar, la agencia no tiene la obligación de proporcionar crédito si el usuario no es elegible para crédito debido a la falta de documentación, historial crediticio deficiente, etc.Una oferta vinculante sólo obliga a la institución a cumplir con su oferta (GTC) dentro de los 20 días naturales.

Además, recuerda que si tienes alguna duda sobre qué es una hipoteca o cómo conseguirla, en TrueHome te ofrecemos asesoramiento gratuito.