Si no sabes qué es una Schufa, has venido al lugar correcto.Allí te explicamos en detalle todo lo que necesitas saber sobre los burós de crédito y cómo puedes utilizarlos a tu favor.
Únase a nosotros en nuestro viaje de conocimiento, porque saber qué es un buró de crédito es fundamental para comprender cómo tomar el control de sus finanzas personales.
que es un buro de credito
Para responder a la pregunta de qué es el Buró de Crédito, tenemos que mencionar que es una entidad privada con la opinión del Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).Los burós de crédito tienen información sobre los antecedentes crediticios personales y comerciales.
Entonces… ¿Qué son los burós de crédito?En este registro encontrarás toda la información sobre pagos de préstamos y servicios básicos como luz o agua.
Esta información es estrictamente confidencial y se comparte con las instituciones financieras cuando solicita un préstamo.Su estado en la Schufa es muy importante, ya que es crucial para la decisión de un banco sobre si es un buen candidato para un préstamo, por lo que saber qué es una Schufa es crucial.
¿Qué es un círculo de crédito?
Ya hemos respondido qué es un buró de crédito, pero existe otro término similar: Círculo de Crédito.El Círculo de Crédito es una empresa privada dedicada a recopilar información sobre su historial crediticio y de pago.Eso significa que sabe dónde pidió dinero prestado y si pagó cada préstamo a tiempo.
Círculo de Crédito elabora un informe mostrando tu historial crediticio, tu historial de pagos y los riesgos de una entidad de crédito que te concede un préstamo.
¿Es lo mismo Buró de Crédito que Círculo de Crédito?
Las agencias de informes crediticios y los círculos crediticios son dos agencias que a menudo se confunden porque tienen el mismo propósito y brindan los mismos datos en diferentes formatos.La Schufa se fundó en 1996 y el círculo de crédito en 2005.
Credit Circle se creó a partir de una necesidad inmediata de una base de datos de información crediticia de los usuarios.Sin embargo, ambas agencias ofrecen informes completos sobre el historial crediticio de los usuarios.
A través de los burós de crédito y del Círculo de Crédito es posible obtener información sobre el crédito y el historial crediticio una vez al año sin costo alguno.Si necesita acceder a esta información varias veces al año, debe pagar.
Saber qué son los burós de crédito y los círculos de crédito es importante porque las instituciones financieras pueden brindar información a ambos.
¿Qué son los resultados de la Schufa?
Para tener una idea general de lo que es una Schufa, es fácil entender qué es una partitura y cómo funciona.
Un puntaje Schufa es una calificación de tres dígitos de su solvencia.Este número se puede utilizar para medir el comportamiento de su historial crediticio.La escala va desde 449 puntos para “insatisfecho” hasta 775 puntos para “muy bien”.
Con esta calificación, la entidad financiera puede determinar rápidamente si eres buen pagador y otorgarte cualquier tipo de crédito.
Afortunadamente, los puntajes de Schufa son un número en constante cambio.Si su puntaje actual es malo, esta es una excelente manera de mejorarlo con el tiempo.Si desea obtener más información sobre cómo se miden los puntajes, le recomendamos que consulte: ¿Para qué sirven los puntajes de Schufa?
Factores como la ocupación, el salario, el sexo o el historial laboral de una persona no se tienen en cuenta al calcular la puntuación.La puntuación depende de si la persona paga los préstamos a tiempo, por eso es tan importante saber qué es una Schufa.
Ahora que sabe qué es un buró de crédito, debe saber que los puntajes pueden ser un obstáculo para su carta de recomendación o para obtener un préstamo.
Para conocer tu puntaje, puedes llamar sin cargo al (55) 5449.4954 o al 800.640.7920, visitar una oficina de la CDMX directamente o solicitar en línea.
¿Cómo sé si estoy con una Schufa?
Ya sabes lo que es un buró de crédito, pero… ¿cómo saber si estás ahí?
Para saber si estás en los burós de crédito, debes solicitar tu informe especial Schufa.Este informe proporciona información sobre su comportamiento crediticio.
Siempre que solicite un préstamo de cualquier tipo, se comprobará si está en la Schufa.Por eso es importante conocer las agencias de crédito y ejecutar un informe de crédito dedicado al menos una vez al año.
Para verificar si se está presentando con una agencia de informes crediticios, simplemente vaya al sitio de la agencia y haga clic en Obtener informe ahora.
¿Qué debo hacer si estoy con una Schufa?
Saber qué es un buró de crédito es saber que no es un mal lugar para estar.De hecho, en este registro no sólo aparecen las personas que no pueden pagar sus préstamos, sino que también hay personas que tienen préstamos pero los pagan a tiempo.
Esto significa que no tiene que preocuparse por presentarse en las agencias de crédito a menos que su puntaje sea bajo y desee obtener un préstamo rápidamente.Recuerda que puedes ganar cualquier tipo de crédito más fácilmente si tienes un buen historial.
¿Cuánto tiempo se tarda en entrar en la Schufa?
Ya hemos mencionado qué son los burós de crédito y cómo te pueden afectar los puntajes.Por diferentes situaciones de la vida, alguien tiene un accidente y deja de pagar, pero… ¿cuánto tiempo tardaré en llegar tarde?¿Con qué frecuencia se actualizan los burós de crédito?
Sus deudas se informarán a las agencias de crédito dentro de los 10 a 30 días posteriores a la fecha de vencimiento del pago.No se preocupe si se atrasa solo una vez, ya que las fechas MOP (mes de pago) brindan información sobre cómo normalmente paga su préstamo. Entonces, si llega tarde solo una vez, no tendrá tanto gasto.
¿Realmente pueden sacarte de los burós de crédito?
Aparte de la importancia de conocer los burós de crédito, otro dilema que enfrentan las personas al solicitar cualquier tipo de crédito es el dolor de la negatividad de los burós de crédito.
Es casi imposible eliminar los rastros negativos de inmediato, pero esta operación es lo que prometen muchos estafadores.La desesperación y la ignorancia de las personas sobre lo que es una agencia de informes crediticios las hace vulnerables.
Los estafadores exigen que eliminen los burós de crédito y garanticen que sus registros son impecables, pero eso es imposible.Por ello, el Consejo Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) declaró que todas las personas con una relación crediticia deben presentarse ante la agencia de informes crediticios.
CONDUSEF explica que si sacas malas notas por falta de pago, no puedes dejar de presentarte en el buró.Es posible cambiar la puntuación en el momento en que se liquida o redime una deuda; por eso es tan importante saber qué es un buró de crédito.
Se desaconseja confiar en los estafadores que prometen sacar a las personas de los burós de crédito.Según la normativa vigente, el proceso de eliminación de los registros negativos dura de uno a seis años, dependiendo de cuándo se formalicen o liquiden las deudas y pagos.
Pero no en vano, porque si quieres mejorar tu puntuación en la Schufa de forma rápida y eficaz, tienes que saldar todas tus deudas de una vez.De esta manera, su puntaje mejorará significativamente dentro de 35 a 45 días.
Otra salida no recomendable es negociar con tu banco para reducir tu deuda.Con esta negociación solo podrás reducir tu deuda, pero no eliminarás las malas puntuaciones de la Schufa.Lo que debe hacer es monitorear constantemente su puntaje para comprender dónde se encuentra y cómo puede mejorarlo.
¿Tengo que consultar mis burós de crédito en Infonavit?
Ya sabes bastante bien lo que es un buró de crédito, pero… ¿realmente necesitan revisarlo para que puedas acceder a Crédito Infonavit?
El préstamo Infonavit está destinado a garantizar a las personas el acceso a la vivienda.Existen varios requisitos para tramitar un préstamo Infonavit, p. B. empleo actual o tener los puntajes requeridos para calificar para una hipoteca.
Una vez verificado que la persona cumple con los requisitos para otorgar crédito al Infonavit, se le solicitará a la persona que apruebe una revisión de su historial crediticio.
Si se niega a revisar su caso con las agencias de crédito, no pasará nada, excepto que solo puede obtener el 60% de su límite de crédito preautorizado.
En resumen, perder el 40% de su monto preautorizado para comprar una casa no parece una buena idea para perder una gran parte de su apoyo financiero. Entonces, nuevamente, recomendamos autorizarlos a revisar su informe de crédito y tratar de mejorar su puntaje.
finalmente
En este artículo aprendimos qué es una Schufa y lo importante que es a la hora de solicitar cualquier tipo de préstamo.Es perfectamente normal que surja una relación de crédito en la oficina.
Es recomendable pagar todos los créditos a tiempo para evitar malas notas y no poder reclamar créditos cuando sea necesario.
Las posibilidades de que los burós de crédito lo eliminen son nulas, ya que su puntaje bajo tardará años en mejorar.Sin embargo, puede pagar su deuda para mejorar su puntaje.
Si buscas comprar una vivienda, mejora tu puntuación Schufa y recuerda que en TrueHome podemos ayudarte a encontrar la casa de tus sueños.
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