Hipotecas: Todo lo que debes saber antes de solicitar una hipoteca

Hay muchos pasos para comprar una casa, pero por alguna razón siempre nos saltamos el primer paso: aprobar previamente una hipoteca.Recientemente, dos de mis hermanos se compraron casas y ambos tuvieron problemas con la hipoteca.Por eso decidí aprender de su experiencia y escribir este artículo.

Mi hermano, soltero y con un trabajo estable, encontró una oportunidad única en una finca muy atractiva cuando empezó a buscar casa.Mi hermana, que trabaja a tiempo parcial, está casada y tiene un hijo, tuvo que buscar durante casi un año para encontrar el hogar adecuado para toda la familia.Aunque las dos situaciones puedan parecer diferentes o incluso darse en la misma ciudad, lo cierto es que ambos terminaron en la misma situación: por no parar de pagar sus cuentas, estuvieron a punto de perder su oportunidad.

Tomó la decisión sin pensarlo dos veces porque consiguió el apartamento a un precio mucho más bajo que el precio de mercado.Pero cuando fue a solicitar una hipoteca, descubrió que su mala calificación crediticia significaba que no podía.Como resultado, tenía facturas pendientes de pago antes de que siquiera pensaran en contar su hipoteca.De repente tuvo que reunir rápidamente una gran suma de dinero para pagar deudas e impuestos, no quería que el vendedor de la propiedad se cansara de esperar.Si no lo logra, perderá la oportunidad de su vida.Y hoy todavía hace malabarismos con las facturas todos los meses.

Y mi hermana no tiene problemas con su puntaje crediticio, pero la casa que les gusta está fuera de su presupuesto.Obtener la preaprobación de una hipoteca no es fácil, pero empeora cuando descubren que necesitan solicitar más trabajo en la casa antes de poder mudarse.Esto también incluye vivir en un apartamento alquilado durante el trabajo.Terminaron obteniendo la hipoteca que necesitaban, pero con una proporción muy alta.

Lo que les sucedió a ambos es un error muy común entre los compradores primerizos: no preguntaron cuánto pedir antes de comenzar a buscar, y casi les cuesta la casa de sus sueños.Para evitar que te pase lo mismo y prepararte para la oportunidad, hemos preparado los pasos básicos que debes seguir:

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1. Consulta tu historial crediticio

Este punto es crítico para el proceso.Puedes ignorar su presencia, pero los bancos no lo harán, y las tasas de interés que cobren dependerán en parte de ello.Una vez que haya hecho toda la investigación, sabrá cuánto dinero tiene realmente, cuánto debe y si es solvente.Necesitas tus ahorros para el pago inicial de la casa, y el banco quiere que tengas suficientes ahorros para emergencias (reparaciones, desempleo, etc.).También hay que tener en cuenta los costes adicionales a la hora de comprar una casa.

Si limpia su cuenta, obtendrá una mejor tasa.

2. comparar ofertas

Debe acudir a varios corredores hipotecarios, p. B. si va a varias tiendas a comparar precios en la televisión.Te pedirán toneladas de papeleo: activos, pasivos, salarios, impuestos, herencias… de los últimos años, ¡así que empieza a prepararte cuanto antes!Piénsalo, en este momento te estarás dando cuenta de que no deberías sacar una hipoteca ahora.

Si todo va bien, puede comenzar a buscar bienes raíces.Te animamos a seguir estos consejos para facilitarte el proceso y llevarte esta lista cuando visites el apartamento para no olvidarte de nada.Una vez que lo hayas elegido, tienes que decidirte por el banco.

3. Elige tu banco

Cada banco ofrecerá diferentes ofertas y debe recordar pensar a largo plazo si no quiere quedarse atascado en el futuro.Para tomar una decisión, debe comprender lo que tienen para ofrecerle.Estas son algunas cosas que debe tener en cuenta:

• Tasas de interés: Cada banco te da una tasa de interés diferente con diferentes descuentos.Pero todos dependen de tu credibilidad (cuanto más confían en ti, menos confían en ti).
• Sanciones por pago anticipado: A veces, las empresas lo sancionarán si intenta pagar su deuda antes de tiempo.
• Costos adicionales: Piense siempre en los costos asociados con una hipoteca, como los costos de personal o los costos de cierre.
• Documentos incompletos: ¡Nunca firme documentos con espacios, ni siquiera con fechas!
• Sé rápido: este será tu peor enemigo.Pero debe asegurarse de saber en lo que se está metiendo, así que tómese el tiempo que necesite para entenderlo todo.

4. para ser aprobado por adelantado

Una vez que haya elegido un banco y una casa, debe asegurarse de que le proporcionen una hipoteca para hacer una oferta al propietario.El permiso es un documento oficial sin compromiso que puede ayudarlo a convertirse en candidato a comprador de vivienda, ya que le muestra al propietario que puede pagar.

5. Firmar un contrato de hipoteca

Puede estar soñando con mudarse a su nuevo hogar ahora mismo, pero sea realista y aborde primero el problema sin resolver: una hipoteca.Por supuesto, las instituciones financieras están contigo todo el tiempo, pero independientemente, este suele ser un momento muy estresante, ya que no sucede todos los días.Trate de mantener la calma y, si desea obtener más información sobre el proceso, consulte esta guía en el sitio web de Freddie Mac Homes.

Si mis hermanos hubieran seguido estos pasos, habrían tenido muchos problemas para completar su préstamo hipotecario porque habrían presupuestado todo por adelantado.Todo salió bien al final, pero podrían haber evitado muchos dolores de cabeza y noches de insomnio.

tipo de hipoteca

Cada tipo de hipoteca está diseñado para satisfacer las necesidades de diferentes personas.No busque sólo tasas de interés bajas, busque su seguridad a largo plazo.

tipo de interés fijo

Estos son préstamos donde la tasa de interés es fija desde el principio y no cambia.Debido a esto, no puede beneficiarse de las caídas en los mercados financieros, pero tampoco se ve afectado por las subidas, lo que le permite planificar con anticipación sin tener que comprender las fluctuaciones del mercado.Tienden a tener tasas de interés más altas que otras, especialmente si son a muy largo plazo y tienen multas de reembolso altas.

Tasa variable

El tipo de interés varía en función del riesgo de mercado basado en un índice de referencia (por ejemplo, Euribor) más un porcentaje fijado por tu banco.Esto le da una tasa de interés muy baja cuando el mercado se mueve a su favor, pero puede subir cuando el mercado cae (aunque generalmente hay un tope).A menudo es muy atractivo cuando las tasas de interés son bajas, pero recuerde que necesita ahorrar dinero para no ahogarse cuando las tasas de interés aumentan bruscamente.

Hipotecas con carencia o descuentos

Son hipotecas de tasa ajustable que no pagan la cantidad total acordada durante los primeros años, sino solo una parte de la cantidad (ya veces solo los intereses, lo que constituye una tasa más baja).Por lo general, es para estudiantes o personas al comienzo de sus carreras.Eso sí, recuerda siempre la fecha en la que empieces a pagar el importe total.

Importe hipoteca

Es una indicación de las fluctuaciones del mercado, pero tienes que pagar lo mismo (mismo interés) todos los meses.Dependiendo del mercado, el número de años a pagar cambiará (aumentará o disminuirá).Las preguntas serán inciertas y las multas por pago anticipado suelen ser altas.

Esperamos que esta guía arroje algo de luz sobre el “miedo” proceso de conseguir una hipoteca, pero recuerda leer sobre ello no es lo mismo que vivirlo: siempre pide a tus conocidos que aprendan de sus experiencias cómo le conté a mi hermano.