Estelas tasas hipotecariasLa APR de las hipotecas parece estar aumentando con el tiempo.
Cuando se enfrenta a cambios repentinos en su vida, siempre es mejor actuar con rapidez y seguridad, especialmente cuando las tasas hipotecarias están aumentando. Solicitar un préstamo para su nuevo hogar ya que esto depende de si estos son rentables para usted.
Desafortunadamente, aquí no estamos hablando de situaciones ficticias, sino de la realidad absoluta.ahi en mexico las tasas hipotecarias, Para muchas personas, el sueño de tener su propia casa diminuta es cada vez más lejano.
Pero tenga la seguridad de que esto no significa que la demanda de bienes raíces disminuirá.De hecho, existe un consenso cada vez mayor de que ahora es el mejor momento para comprar una casa antes de que las tasas hipotecarias suban aún más.
Las tasas hipotecarias se disparan
En la segunda mitad de este año en particular, comenzaron a aparecer signos de un aumento en las tasas hipotecarias.Indica que la tasa de interés de referencia aumentará, especialmente para los préstamos emitidos por la banca comercial.
Sin embargo, esto no parece estar afectando la demanda de financiación de la vivienda.Probablemente porque las personas saben que todavía tienen la opción de solicitar un préstamo de tasa fija, pero hablaremos de eso más adelante.
Por ahora, seguiremos enfocados en una realidad ineludible.Enrique Margain, Coordinador Hipotecario, Asociación de Bancos de México (ABM), parece marcar un cambio antes y después del mercado inmobiliario mexicano.
En particular, Margain comentó que a principios de año, la tasa de interés hipotecaria anual de vivienda Están posicionados en 9.06% y aún no representan una gran amenaza.
De hecho, la oferta y la demanda del mercado aumentaron 60 puntos básicos.Vientos en contra por el aumento de las tasas hipotecarias.
Asimismo, la cartera vencida cerró en 3,2% en el último año, por encima del pico de 3,7% alcanzado en mayo de 2021.
De manera similar, las solicitudes de préstamos hipotecarios bancarios aumentaron hasta un 6% en los primeros tres meses de este año, mientras que los volúmenes de préstamos aumentaron un 10%.
Por lo tanto, es normal que los bancos comerciales emitan hasta 33.000 préstamos que superen los $60.000 millones en el primer trimestre de 2022.El número de créditos dados a solicitar aumentó un 6% y el monto de colocación fue casi un 10%.
Según Margain, esto se debe principalmente a “la intensa competencia en la industria junto con el buen desempeño crediticio”.
El director de ABM también revisó el caso en 2017, cuando hubo evidencia de que debido a las fluctuaciones económicas del momento, la tasa hipotecaria estaba por encima del 10%, pero la necesidad de financiamiento no disminuía.
Se estima que este año no será la excepción.De hecho, la perspectiva de una tasa de interés de referencia aún más fuerte no tendría un impacto negativo en la compra y venta de viviendas.En cambio, se cree que motiva a los compradores a comprar más.
Ahora, ¿qué sucede cuando se trata de obtener una hipoteca?
Es posible que esta situación no reduzca la compra de todo tipo de bienes inmuebles, pero ciertamente afecta el acceso de muchas personas a las hipotecas.
Para entender esto, imaginemos que ganas 90.000 pesos mensuales, por lo que solo puedes pagar un máximo de $30.000 mensuales en financiación.¿Solución?Recibe una hipoteca de tasa fija a 20 años.
Sin embargo, así como esto puede funcionar muy bien para ti, también puede funcionar para muchos otros.Como resultado, aumentarán las solicitudes de hipotecas a tasa fija.
De hecho, entre enero de 2022 y junio de 2022, el banco desembolsó alrededor de 71.000 préstamos.Eso fue un total de más de 132 mil millones de pesos por compras de inmuebles.
Obviamente, hay una ola de personas interesadas en obtener una hipoteca para invertir en bienes raíces o para comprar una primera casa.Porque incluso con el aumento de las tasas de interés de las hipotecas Siempre puede contar con opciones de tasa fija.
ahora es el momento
Teniendo en cuenta todo lo anterior, podemos decir que ahora es el momento perfecto para solicitar una hipoteca a tipo fijo.
Recuerda las tasas hipotecarias Todavía no han alcanzado su punto máximo, los precios de las propiedades siguen siendo competitivos y las tasas fijas no han perdido el control del mercado.
Al comentar sobre esto, Margain dijo: “Los valores inmobiliarios están aumentando más rápido que la inflación, por lo que es más barato comprar una casa hoy que mañana”. Entonces, si tiene un préstamo de tasa fija con pagos conocidos en el sector hipotecario que incluye la portabilidad de la hipoteca, por lo que ahora es un buen momento para ello”.
Agregó que “El futuro siempre es impredecible, así que compre hoy y asegúrese de que sea una decisión responsable basada en su capacidad de pago para no correr riesgos adicionales.“.
Además, todas las hipotecas son una decisión a largo plazo porque se trata de crear un legado, explicó.Lo que le permite usar su ingreso disponible sabiamente, no solo para gastar.
Margain explicó: “Cada mes que paga su hipoteca, genera capital, y lo que paga por el capital hace que la casa sea suya todos los días, y no olvidemos el valor agregado de las ganancias de capital”.
Precio fijo: respuestas a nuestras oraciones
Además, los expertos recomiendan crear un plan completo de compra de vivienda al:Préstamos que realmente te convienen, que te ofrece un buen tipo de interés fijo y otras ventajas económicas.Con la ayuda de un buen agente inmobiliario, puedes encontrar lo que buscas.
En Loft, por ejemplo, te asesoramos gratuitamente para que puedas obtener una hipoteca rentable y segura.Además, puede completar el proceso en línea, comparar las mejores opciones de préstamos en el mercado y obtener financiamiento fácilmente en poco tiempo.
Por supuesto, usted debe beneficiarse de ella mientras dure.De hecho, Margain cree que los compradores de viviendas deben estar preparados para actuar y acelerar sus compras en los últimos meses del año.
En particular, el coordinador hipotecario de la Asociación Bancaria de México manifestó:
“Ahora, en mi opinión, con las tasas hipotecarias bloqueadas y los precios de las casas subiendo debido al aumento de los costos de los materiales y la tierra, es el mejor momento para comprar una casa. Mientras compre bien y pueda permitírselo, es una elección sensata”.
al mismo tiempo,Brenda Rosales, Directora Ejecutiva Adjunta, SOC Street Broker, sugiere que si está buscando comprar una propiedad, su mejor apuesta es establecer una estrategia que se centre en mejorar sus calificaciones Schufa.
De esta manera obtienes mejores montos y condiciones de financiamiento.“El mejor consejo que te puedo dar antes de considerar un préstamo es que tengas mucho cuidado con tu historial crediticio ya que representa el 70 u 80 por ciento de lo que te va a dar el banco”, dijo el experto.
Asimismo, Rosales recordó que el banco generalmente revisaba el salario de la persona y se aseguraba de que fuera por lo menos el doble del financiamiento mensual, y tenía razón.
De hecho, muchos bancos como los prestamistas hipotecarios como BBVA, Santander, HSBC, Scotiabank y Yave se especializan en ofrecer tasas anuales fijas de entre 7.8% y 11.4% siempre que la persona demuestre sus habilidades.pagarle
Por otro lado, organismos como el Infonavit ofrecen tasas hipotecarias que van desde el 1,9% hasta el 10,45% sin aumento durante un año.Porque los bancos están tratando de mitigar las consecuencias de la inflación actual con productos que sean realmente útiles para el comprador.
Pero no importa cuántas hipotecas le ofrezcan estas compañías financieras, siempre debe concentrarse en elegir el mejor préstamo en función de sus opciones.Lo que se puede lograr considerando los siguientes factores:
planificar
¿Cuánto tiempo le gustaría vivir en su próxima casa?Porque puede estar comprando una casa en la que desea vivir durante los próximos 10 años o más, o puede comprar la propiedad sin estar seguro de cuánto tiempo vivirá en ella.
Sin embargo, resolver esto es crucial, porque si solo espera vivir en su nuevo hogar durante algunos años antes de mudarse nuevamente, es mejor que obtenga un préstamo de tasa ajustable en lugar de un préstamo de tasa fija, que toma más tiempo. para pagar al final.
volatilidad del mercado
Por otro lado, es importante considerar la volatilidad del mercado ya que un préstamo a tasa fija ofrece tranquilidad frente a un panorama económico incierto.
Recuerda, no importa cuánto suba la inflación o cómo cambie el mercado, estarás pagando la misma cantidad mes tras mes hasta completar tu financiamiento.
entonces sí Las tasas hipotecarias aumentan y los pagos de su préstamo permanecen iguales.Como resultado, su tasa de interés fija podría exceder sus eventuales ahorros en condominio.
riesgo
Por último, pero no menos importante, es crucial considerar cuánto riesgo realmente puede tomar.Porque el pago mensual inicial de una hipoteca de tasa ajustable puede ser lo que puede pagar con sus ingresos actuales, pero si los pagos subsiguientes son demasiado altos, es posible que sea más de lo que puede pagar.
Además, la tasa de hipoteca que elija debe adaptarse a su estilo de vida y finanzas personales, y tener en cuenta las realidades económicas actuales.
Con esto en mente, se puede argumentar que una tasa fija es la mejor opción para evitar el riesgo y contrarrestar la inflación y al mismo tiempo obtener una vivienda que realmente se adapte a usted y sus necesidades.
Las tasas hipotecarias no son lo único que importa
Asimismo, a la hora de solicitar una hipoteca y comprar una vivienda, debes tener en cuenta las obligaciones de pago que tendrás.Por supuesto, también debe considerar otros costos, tales como:
Es posible que se le cobren comisiones por subvenciones, créditos de apertura, gastos de gestión y otros factores.Por ejemplo, la comisión por abrir un préstamo puede oscilar entre el 0% y el 3% del monto de la hipoteca.
- valuación, el cual es requerido para que la entidad financiera te proporcione un monto en función de tus necesidades
- conectar, tienes que pagar con tu propio dinero, que es alrededor del 10% del valor total de la propiedad.
- honorarios de notario, ya que la propiedad deberá ser notariada ante el nuevo propietario, pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ISAI) y verificar que está libre de deudas que puedan afectar la compra.
- seguroEvita daños y vida.
finalmente
Teniendo en cuenta lo explicado anteriormente, se puede decir queEl mejor momento para comprar una casa es absolutamente ahora, siempre y cuando lo hagas y estés acompañado de un asesoramiento verdaderamente profesional y responsable que te ayude a elegir la mejor hipoteca.
En Lofts, por ejemplo, no solo le brindamos un mercado inmobiliario probado con opciones adaptadas a sus necesidades y estilo de vida, sino que también lo guiamos a través de cada paso del proceso de compra.
Esto le permite comprar con un programa de financiamiento único que se enfoca principalmente en usted y encuentra la mejor solución para sus necesidades y condiciones.
En definitiva, en Loft nos encargamos por ti de los largos trámites burocráticos, de forma gratuita, para que puedas comparar las diferentes opciones disponibles, elegir la mejor hipoteca y disponer de tu dinero en cuestión de días.
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